顧客生活型態屬性及風險偏好對投資行為決策之影響

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Title:	顧客生活型態屬性及風險偏好對投資行為決策之影響
Authors:	朱克聰
Contributors:	財務金融系
Keywords:	生活型態屬性AIO、風險偏好、ID3 決策樹演算法、資料探勘、顧客滿意度
Date:	2014-10-31
Issue Date:	2015-01-09 10:27:54 (UTC+8)
Abstract:	臺灣自1991 年開放新銀行的設立，新銀行陸續加入市場，相互競爭的結果固然使服務品質提升，但也造成銀行業「微利時代」的來臨。對投資人而言，隨著國人教育水準提高與銀行利息收入減少的衝擊，投資人對投資觀念大幅改變，且注重各階段生涯理財規劃是新財富世代的特質。各家銀行幾乎都有理財專員，使得國內金融產業百家爭鳴，甚至已到達過度競爭的地步。顧客忠誠度低、流動性高，一直是金融服務產業經營管理上所面臨相當大的難題，所以為了抓住顧客群，就必須提高顧客的滿意度，以增進顧客忠誠度，以降低經營成本，增加金融業之獲利能力。本研究即以AIO（活動（Activities）、興趣（Interests）、意見（Opinions））的觀點及構面，以人口統計資料、顧客生活型態屬性及風險容忍度之構面加以分群，並利用ID3 決策樹建構演算法建立專家系統，投資顧問及理財專員就可在顧客填寫問卷後，即可從專家系統之預測了解顧客所屬群落，以STP（區隔（Segment）、目標市場（Target market）、定位（Positioning））之有效行銷模式，給予顧客適當之金融商品及投資建議，如此便可以有效的提高顧客滿意度，減少顧客抱怨比例，以創造顧客忠誠度。
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